Кредиты малому и среднему бизнесу
Предприятия малого и среднего бизнеса являются одними из наиболее активных и динамично развивающихся субъектов экономики России. Перспективы кредитования малого бизнеса определяются динамикой его развития.
Но бизнес часто нуждается в дополнительных финансовых вливаниях. Выручает банковское кредитование – именно благодаря ему многие предприятия расширяют свои возможности. Кризис наглядно показал, насколько зависимы коммерческие предприятия от банков и заемных средств. Сейчас ситуация исправляется, многие банки выступили с новыми доступными кредитными программами.
Кредит для бизнеса необходим предприятию не только в ситуации недостаточности собственных средств, но и в целях оптимизации условий деятельности (выкуп в собственность арендованного имущества), пополнения оборотных средств (закупка сырья и материалов для производства или товаров для перепродажи), расширения (открытие представительств, новых точек продаж), модернизации (переход на современное оборудование, автоматизация процессов). Получив кредит на развитие бизнеса, заемщик также имеет возможность отрегулировать расчеты с контрагентами в случаях существования разрывов в платежном обороте предприятия (поступление средств от покупателя может не совпадать с периодом, когда необходимо осуществить оплату поставщику).
Целей и мотивов получить бизнес-кредит более чем достаточно. Но так ли просто найти подходящие условия по кредиту, какие целевые программы предлагают банки, осуществляющие кредитование предприятий?
Традиционный кредит на развитие малого бизнеса – это краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств. Такие кредиты предоставляются на срок от полугода до двух лет, под стандартную процентную ставку, установленную для всех заемщиков банка, с обязательным предоставлением обеспечения по кредиту и подтверждением целевого использования кредита. В эту же категорию подпадают и овердрафтные кредиты. Для отдельных категорий заемщиков может быть установлена индивидуальная процентная ставка по кредиту. Размер процентной ставки может зависеть от длительности и качества кредитной истории, значимости заемщика для банка, количества банковских продуктов, используемых заемщиком.
Не менее популярны инвестиционные кредиты предприятиям. Банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса на цели приобретения внеоборотных активов, модернизации производства, строительства бизнес-объектов и т. п. Инвестиционные кредиты предполагают более долгий срок действия кредита.
В рамках долгосрочного кредитования банки предлагают отдельные целевые кредиты малому бизнесу, такие как автокредитование (бизнес-авто), кредитование под государственные контракты, кредиты на выкуп арендуемого муниципального недвижимого имущества.
Целевые долгосрочные программы кредитования предполагают особые условия, обусловленные заключенными соглашениями между банками и региональными органами власти, автодилерами, поставщиками оборудования. Данные программы работают на взаимовыгодных для всех сторон условиях.
Кредитование среднего бизнеса может иметь ряд отличительных особенностей. Кредит под бизнес средним предприятиям реже предоставляется в рамках отдельных целевых программ, разрабатываемых в основном для малого бизнеса. Но двух направлений – краткосрочного и инвестиционного кредитования – вполне достаточно для удовлетворения нужд предприятия среднего и крупного бизнеса в заемных средствах.
В целом кредитование бизнеса – приоритетное направление деятельности любого коммерческого банка. Качество условий кредитования постоянно повышается. Высокий уровень конкуренции подталкивает банковские организации разрабатывать и воплощать в жизнь отдельные программы, упрощающие получение целевых кредитов в стандартных ситуациях.